I refinancování hypotéky lze vyřídit rychle a bez nervů
-
20 SROVNÁME HYPOTÉKY VE 12 BANKÁCH
-
5 SROVNÁME HYPOTÉKY V 5 SPOŘITELNÁCH
-
0,5 % PRŮMĚRNĚ VYJEDNÁME O 0,5 % NIŽŠÍ ÚROK
-
73 tis. Kč PRŮMĚRNĚ UŠETŘÍME KAŽDÉMU NA HYPOTÉCE
-
96 % KLIENTŮ NÁS DOPORUČILO DÁLE
Hypoteční kalkulačka
- Odhad ZDARMA u hypotečních úvěrů od 2 mil. Kč.
- Refinancování až 3 roky před koncem fixace.
- Získáte srovnání nejen sazby, ale i veškerých poplatků.
-
- Typ úvěru Refinancování hypotéky
- Výše hypotéky 3 400 000 Kč
- Úroková sazba 1,79 %
- Splatnost 22 let
-
Klient Martina a Lukáš Jandovi
-
Věk 27 a 34 let
PŘÍBĚHY KLIENTŮProč si manželé Jandovi při refinancování své hypotéky nevybrali nabídku s nejnižší úrokovou sazbou.
- Typ úvěru Refinancování hypotéky
- Výše hypotéky 3 400 000 Kč
- Úroková sazba 1,79 %
- Splatnost 22 let
Manželé Jandovi se k nám dostali na doporučení sestry paní Jandové, které jsem pomohli nedávno s refinancováním její vlastní hypotéky. Jejich požadavek byl stejný, také jim končila fixace a chtěli tedy svou hypotéku refinancovat, za co nejvýhodnějších podmínek. Poté, co nám sdělili svou situaci a přání, dostali od nás detailní porovnání nabídek jednotlivých bank, které kromě měsíční splátky a úrokové sazby obsahuje vždy i veškeré poplatky, které jsou s hypotečním úvěrem spojené. Kromě samotného srovnání od nás obdrželi i doporučení, se kterým souhlasili, a to i přesto, že se nejednalo o variantu s nejnižší úrokovou sazbou. Jednalo se ale o variantu, která měla celkové měsíční i jednorázové náklady nejnižší, a proto se byla jednoznačně nejlepší možností refinancování jejich stávající hypotéky.
PŘEČÍST CELÝ PŘÍBĚH
PAMATUJTE SI TEDY, ŽE:
- úroková sazba je důležitá, ale není to jediný náklad, který je s hypotečním úvěrem spojený. Chtějte tedy znát vždy veškeré měsíční a jednorázové náklady vyčíslené v korunách. Tak si nejlépe porovnáte, která nabídka je pro vás nejlepší.
- začněte řešit refinancování hypotéky s dostatečným předstihem. A to i v případě, že chcete provézt refinancování hypotéky v době fixace,
- refinancování hypotéky před fixací neznamená, že musíte svou stávající hypotéku i splatit před fixací. Pouze si zajistíte již nyní aktuální podmínky, ale k samotnému splacení může dojít až v době fixace.
- refinancování hypotéky je možné až 3 roky před fixací,Manželé Jandovi se k nám dostali na doporučení sestry paní Jandové, které jsem pomohli nedávno s refinancováním její vlastní hypotéky. Jejich požadavek byl stejný, také jim končila fixace a chtěli tedy svou hypotéku refinancovat, za co nejvýhodnějších podmínek. Poté, co nám sdělili svou situaci a přání, dostali od nás detailní porovnání nabídek jednotlivých bank, které kromě měsíční splátky a úrokové sazby obsahuje vždy i veškeré poplatky, které jsou s hypotečním úvěrem spojené. Kromě samotného srovnání od nás obdrželi i doporučení, se kterým souhlasili, a to i přesto, že se nejednalo o variantu s nejnižší úrokovou sazbou. Jednalo se ale o variantu, která měla celkové měsíční i jednorázové náklady nejnižší, a proto se byla jednoznačně nejlepší možností refinancování jejich stávající hypotéky.
PŘEČÍST CELÝ PŘÍBĚH
PAMATUJTE SI TEDY, ŽE:
- úroková sazba je důležitá, ale není to jediný náklad, který je s hypotečním úvěrem spojený. Chtějte tedy znát vždy veškeré měsíční a jednorázové náklady vyčíslené v korunách. Tak si nejlépe porovnáte, která nabídka je pro vás nejlepší.
- začněte řešit refinancování hypotéky s dostatečným předstihem. A to i v případě, že chcete provézt refinancování hypotéky v době fixace,
- refinancování hypotéky před fixací neznamená, že musíte svou stávající hypotéku i splatit před fixací. Pouze si zajistíte již nyní aktuální podmínky, ale k samotnému splacení může dojít až v době fixace.
- refinancování hypotéky je možné až 3 roky před fixací, -
- Typ úvěru Refinancování hypotéky
- Výše hypotéky 4 890 000 Kč
- Úroková sazba 1,99 %
- Splatnost 25 let
-
Klient Lukáš Souček
-
Věk 42 let
PŘÍBĚHY KLIENTŮPan Souček začal řešit refinancování hypotéky včas a zajistil si tak nízkou úrokovou sazbu.
- Typ úvěru Refinancování hypotéky
- Výše hypotéky 4 890 000 Kč
- Úroková sazba 1,99 %
- Splatnost 25 let
Pan Souček se na nás obrátil ohledně refinancování hypotéky v době, kdy mu zbývalo 2,5 roku do konce fixace. Na stávající hypotéce měl úrokovou sazbu 1,79% a jeho přáním bylo, abychom mu zajistili na další období sazbu stejnou, nebo nižší.
PŘEČÍST CELÝ PŘÍBĚH
Jeho přání jsme splnit nemohli, protože aktuální nejnižší sazba, kterou bylo možné vyjednat, byla 1,99%. Vysvětlili jsem však panu Součkovi, že jsme v období, kdy se úrokové sazby hypoték zvyšují a v blízké době tomu s největší pravděpodobností nebude jinak. Doporučili jsme mu, aby si radši zajistil již nyní stále velice nízkou sazbu 1,99%, jinak riskuje, že v době, kdy mu bude končit fixace, dostane od své banky sazbu výrazně vyšší.
Pan Souček s naším doporučením souhlasil a refinancování hypotéky s námi uskutečnil. Nyní nám je velice vděčný, protože v okamžiku, kdy mu končila fixace jeho hypotečního úvěru, se úrokové sazby dostaly na hodnoty kolem přes 2,5%.
PAMATUJTE SI TEDY:
- refinancujte hypotéku s dostatečným předstihem,
- refinancování hypotéky je možné až 3 roky před fixací,
- pokud jdou úrokové sazby nahoru, není nezbytně nutné mít nižší sazbu,
- začněte řešit refinancování hypotéky s dostatečným předstihem. A to i v případě, že chcete provézt refinancování hypotéky v době fixace,
- refinancování hypotéky před fixací neznamená, že musíte svou stávající hypotéku i splatit před fixací. Pouze si zajistíte již nyní aktuální podmínky, ale k samotnému splacení může dojít až v době fixace.Pan Souček se na nás obrátil ohledně refinancování hypotéky v době, kdy mu zbývalo 2,5 roku do konce fixace. Na stávající hypotéce měl úrokovou sazbu 1,79% a jeho přáním bylo, abychom mu zajistili na další období sazbu stejnou, nebo nižší.
PŘEČÍST CELÝ PŘÍBĚH
Jeho přání jsme splnit nemohli, protože aktuální nejnižší sazba, kterou bylo možné vyjednat, byla 1,99%. Vysvětlili jsem však panu Součkovi, že jsme v období, kdy se úrokové sazby hypoték zvyšují a v blízké době tomu s největší pravděpodobností nebude jinak. Doporučili jsme mu, aby si radši zajistil již nyní stále velice nízkou sazbu 1,99%, jinak riskuje, že v době, kdy mu bude končit fixace, dostane od své banky sazbu výrazně vyšší.
Pan Souček s naším doporučením souhlasil a refinancování hypotéky s námi uskutečnil. Nyní nám je velice vděčný, protože v okamžiku, kdy mu končila fixace jeho hypotečního úvěru, se úrokové sazby dostaly na hodnoty kolem přes 2,5%.
PAMATUJTE SI TEDY:
- refinancujte hypotéku s dostatečným předstihem,
- refinancování hypotéky je možné až 3 roky před fixací,
- pokud jdou úrokové sazby nahoru, není nezbytně nutné mít nižší sazbu,
- začněte řešit refinancování hypotéky s dostatečným předstihem. A to i v případě, že chcete provézt refinancování hypotéky v době fixace,
- refinancování hypotéky před fixací neznamená, že musíte svou stávající hypotéku i splatit před fixací. Pouze si zajistíte již nyní aktuální podmínky, ale k samotnému splacení může dojít až v době fixace.
Vyřídíme Vám nejvýhodnější refinancování hypotéky
-
Standardní poradce se zaměřuje na všechny oblasti finančního poradenství a z tohoto důvodu je téměř nemožné, aby v jedné oblasti dosahoval stejných znalostí jako naši specialisté.
-
Porovnává pouze banky, které zná, a které sjednává nejčastěji.
-
Příliš neřeší další náklady, které jsou s hypotečním úvěrem spojené.
-
Klient si musí zjišťovat informace v bance sám, protože ho poradce neinformuje nebo pozdě o tom, kdy, co a kam má doložit, dokumenty pro banku si připravuje sám klient.
-
Po podpisu úvěrové smlouvy jde hledat dalšího klienta.
-
Klienti možná mají hypotéku, ale její vyřízení pro ně bylo nekomfortní a kolik za ní platí už radši ani neřeší.
-
Většinou je na klientovi, aby si někde přehledně a bezpečně uschoval své smlouvy o finančních produktech. Pokud nějakou smlouvu nemůže najít, tak musí žádat poradce, banku, pojišťovnu nebo jinou společnost, aby mu jí zaslali. To však z pravidla nebývá hned.
-
AMJ hypoteční specialista zná velmi dobře podmínky a metodiky všech bank a obecně problematiku hypotečních úvěrů, protože je to oblast, na kterou se specializuje.
-
Porovnává pro klienta nabídky všech bank a spořitelen na českém trhu a pomůže vybrat, ve které bance je pro vás nejvýhodnější refinancovat hypotéku.
-
Doporučí klientovi nejlepší hypoteční úvěr nejen podle úrokové sazby, ale i dalších parametrů jako cena za poskytnutí a zpracování úvěru, odhad nemovitosti, pojištění úvěru a všech ostatních nákladů s úvěrem spojených.
-
Komunikuje za klienta s bankou, předává mu kompletní informace vč. časového harmonogramu, pomáhá s přípravou dokumentů pro banku.
-
Hlídá za klienta termíny doručení podkladů pro čerpání, stejně tak termín fixace a vyjednání výhodné sazby na další období. Klient se na něj může obrátit kdykoli v průběhu trvání úvěru.
-
Má spokojené klienty, kteří neplatí za hypotéku zbytečné peníze, mají své vysněné bydlení a rádi ho dále doporučují.
-
Každý klient může využívat naší klientské aplikace myPLANN, kde najde veškeré důležité informace o své hypotéce vč. samotné smlouvy o hypotečním úvěru v pdf. formátu. Kromě smlouvy uzavřené s naším specialistou, lze do aplikace nahrát i veškeré ostatní smlouvy o pojištění, úvěrech, investicích a dalších finančních produktech, které využívá. V případě potřeby je pak nemusí komplikovaně hledat doma ve skříni, ale může se na ně kdykoli podívat a stáhnout si je na svém telefonu, počítači nebo tabletu.
Proces refinancování hypotéky online
Obvykle probíhá refinancování hypotéky v době fixace, ale zákon dnes výrazně usnadňuje i refinancování hypotéky před fixací. Ať tak či tak, požádat v nové bance o refinancování Vaší stávající hypotéky můžete až 3 roky předem. Tím si zajistíte aktuální úrokovou sazbu a nemusíte se bát budoucího vývoje na hypotečním trhu.
1. krok: Hypoteční kalkulačka refinancování
Vyplňte hypoteční kalkulačku. Naše hypoteční kalkulačka refinancování Vám dá představu o tom, jak vysokou úrokovou sazbu a splátku refinancování hypotéky získáte. Poté máte možnost vyplnit formulář s údaji, které naši hypoteční specialisté potřebují pro přípravu podrobného srovnání hypoték jednotlivých bank, a to včetně konkrétního doporučení nejvýhodnějšího refinancování hypotéky.2. krok: Srovnání refinancování hypoték
Poskytneme Vám tedy srovnání refinancování hypoték, které je založeno nejen na nejnižší úrokové sazbě, ale zohledňuje přesně Vaší situaci a veškeré náklady s hypotékou spojené.3. krok: Výběr nejlepšího refinancování hypotéky
Společně s naším hypotečním specialistou vyberete to nejlepší refinancování hypotéky pro Vás.4. krok: Proces schvalování refinancované hypotéky
Když máme nejlepší refinancování hypotéky vybrané, připraví Vám náš hypoteční specialista žádost do dané banky, ve které budeme hypotéku refinancovat, a pomůže Vám s celým procesem schválení.5. krok: Podpis smlouvy o hypotečním úvěru
Jakmile nová banka schválí Vaší novou refinancovanou hypotéku, zvolíte si pobočku dané banky, kde budete chtít podepsat smlouvu o hypotečním úvěru.6. krok: Čerpání refinancované hypotéky
Po podpisu smlouvy o hypotečním úvěru spolu s naším hypotečním specialistou doložíte bance podklady potřebné pro čerpání hypotéky. Samotné čerpání a splacení původní refinancované hypotéky proběhne až v okamžiku, který si zvolíte. Obvykle probíhá refinancování hypotéky v době fixace. Ale zákon dnes výrazně usnadňuje i refinancování hypotéky před fixací. Záleží tedy na Vaší konkrétní situaci.7. krok: Spolupráce s hypoteční specialistou pokračuje
Nově refinancovaná hypotéka je vyřízena, peníze jsou načerpány, ale refinancováním hypotéky spolupráce s naším hypotečním specialistou nekončí. Můžete se na něj i nadále obracet, pokud budete řešit cokoliv ohledně Vaší nové hypotéky.-
1VYPLŇTE FORMULÁŘ Čím více údajů dodáte, tím přesnější nabídku refinancování Vám zašleme.
-
2ZAŠLEME VÁM NABÍDKU REFINANCOVÁNÍ Zašleme Vám porovnání hypoték od všech bank na trhu, včetně doporučení, v které bance je pro Vás nejlepší refinancovat hypotéku.
-
3VYBEREME NEJLEPŠÍ REFINANCOVÁNÍ Společně vybereme pro Vás to nejlepší řešení a banku, aby vám refinancovaná hypotéka přinesla co největší úsporu.
-
4ŽÁDOST O REFINANCOVÁNÍ HYPOTÉKY Sepíšeme žádost o refinancování hypotéky a dodáme kompletní podklady.
-
5SCHVÁLENÍ REFINANCOVÁNÍ BANKOU Banka zhodnotí podklady, udělá odhad nemovitosti a poté schválí Vaší novou refinancovanou hypotéku.
-
6PODPIS ÚVĚROVÉ SMLOUVY Po schválení banka připraví k podpisu smlouvu o hypotečním úvěru.
-
7REFINANCOVÁNÍ HYPOTÉKY Hotovo! Jakmile nastane datum, kdy chcete hypotéku refinancovat, banka odešle peníze.
-
8NÁSLEDNÝ SERVIS Refinancováním hypotéky spolupráce nekončí. Postaráme se o Vás! Můžete se na nás obrátit s čímkoli, co budete ohledně své hypotéky potřebovat.
myPLANN, mějte své smlouvy vždy po ruce
-
Zálohujte si zdarma své smlouvy na zabezpečeném serveru a mějte je kdykoliv online. Teď už je nikdy neztratíte!
Chci se registrovat
Co vás nejvíce zajímá
-
1
K čemu je dobré mít smlouvu o hypotečním úvěru v aplikaci myPLANN?
Pokud si zažádáte o přístupy do aplikace myPLANN, můžete ji následně využít zdarma a mít veškeré důležité informace o své hypotéce vč. samotné smlouvy o hypotečním úvěru v pdf. formátu, vždy po ruce. Kromě smlouvy, kterou uzavřete s naším specialistou, vám lze do aplikace nahrát i veškeré ostatní smlouvy o pojištění, úvěrech, investicích a dalších finančních produktech, které využíváte. V případě potřeby je pak nemusíte komplikovaně hledat doma ve skříni, ale můžete se na ně kdykoli podívat a stáhnout si je na svém telefonu, počítači nebo tabletu.
-
2
Mám hypotéku, kterou bych rád refinancoval, ale končí mi fixační období až za 3 roky, mohu to řešit už nyní?
Ano můžete. Obzvláště v době, kdy rostou úrokové sazby, si refinancováním hypotéky s takovýmto předstihem, zajistíte aktuální výhodný úrok. Lze nyní podepsat smlouvu o hypotečním úvěru a mít tak jisté veškeré podmínky hypotéky, ale samotné čerpání peněz, tedy splacení vaší stávající hypotéky, proběhne až za tři roky. Náš hypoteční poradce za vás hlídá veškeré termíny, aby se provedlo ve správný čas.
-
3
Jak dlouho trvá celý proces od odeslání formuláře k načerpání hypotečního úvěru?
Snažíme se, aby celý proces byl co nejkratší, délka vyřízení se liší podle konkrétního případu. Ale průměrná doba vyřízení od vyplnění hypoteční kalkulačky a odeslání formuláře s potřebnými údaji do okamžiku čerpání peněz z hypotečního úvěru trvá standardně 20 – 40 dní.
-
4
Poskytujete i komplexní poradenství v oblasti osobních financí nebo řešíte pouze hypoteční úvěry?
Ano poskytujeme, na základě rozboru vaší finanční situace a finančních cílů a produktů, které využíváte, vyhodnotíme rizika, která mohou negativně ovlivnit životní standard váš a vaší rodiny. Poté vypracujeme podrobný finanční plán vč. vyhodnocení, jak moc tato rizika ohrožují vaše finance a majetek a navrhneme doporučení, aby se negativní dopad těchto rizik snížil na minimum. Zároveň navrhneme řešení jak nejsnáze dosáhnete svých finančních cílů. V případě zájmu nás prosím kontaktujete mailem nebo telefonicky.
-
5
Mohu s vámi řešit i další oblasti jako je pojištění či investice. nebo řešíte pouze hypotéky?
Ano, můžete. Stejně jako na hypotéky, tak máme specialisty na všechny ostatní oblasti jako je pojištění nebo investice.
-
6
Proč sjednat hypotéku u nás, v čem se lišíte od jiných poradců?
Je uvedeno ve srovnání AMJ hypoteční specialista vs. standardní poradce, které naleznete výše na této stránce nebo v menu v sekci "Proč my".
-
7
Můžu sjednat hypotéku online po internetu?
Hypotéku online sjednat lze. Proto jsme vytvořili tento web, abychom byli schopni vám vyřídit celou hypotéku online, tedy vás provést celým procesem vyřizování hypotečního úvěru bez nutnosti návštěvy jak naší, tak bankovní pobočky. Pouze podpis smlouvy o hypotečním úvěru je třeba osobně.
-
8
Jaký je rozdíl mezi tím, když vyplním zkrácený nebo rozšířený formulář?
Ve zkráceném formuláři jsou pouze dotazy na parametry hypotečního úvěru, který poptáváte. V rozšířeném formuláři jsou kromě toho otázky ohledně vaší osobní situace. Na základě zkráceného formuláře vám jsem schopni zaslat pouze obecné porovnání hypoték jednotlivých bank, ale pokud chcete porovnat hypotéky v kontextu vaší konkrétní situace včetně vypracování doporučení té nejlepší hypotéky, je třeba vyplnit rozšířený formulář. Bez informací o vaší osobní situaci nelze určit, která banka vám poskytne nejlepší hypotéku.
-
9
Jak dlouho trvá, než mi porovnáte hypotéky od jednotlivých bank a dáte doporučení?
Po vyplnění hypoteční kalkulačky a odeslání kompletně vyplněného formuláře, vám do 24h zasíláme porovnání hypoték jednotlivých bank, případně spořitelen, včetně doporučení té pro vás nejvýhodnější hypotéky.
-
10
Proč mám čekat 24h na srovnání hypoték od vás, když si můžu během pár minut udělat porovnání na kterémkoli online srovnávači hypoték na internetu?
Porovnání hypoték přes online srovnávač je rychlé, ale často nepracuje s aktuálními údaji a nezohledňuje veškeré parametry hypoték, jako cenu za poskytnutí a zpracování úvěru, odhad nemovitosti, pojištění hypotéky a ostatní náklady s úvěrem spojené. Ale co je mnohem zásadnější, nezohledňuje údaje o klientovi, které jsou pro kvalitní porovnání hypoték nezbytné, jako zda žádá klient o hypotéku sám nebo se spolužadatelem, jaká je výše a zdroj příjmů, výdaje za úvěrové produkty, kolik mají vlastních zdrojů, zda mají děti a mnohdy ani, jaká je cena zastavované nemovitosti. Dostanete tak rychlé srovnání hypoték online, které obsahuje výpočet splátky hypotéky od jednotlivých bank s uvedenou základní tabulkovou úrokovou sazbou, ale vůbec nevíte, jaké další náklady budete muset zaplatit, zda vám banka dá slevu/přirážku na úrokové sazbě, ani zda máte šanci danou hypotéku získat. Důvod, proč u nás trvá 24h, než vám zašleme srovnání hypoték je právě ten, že naši hypoteční specialisté potřebují tento čas, aby vám mohli porovnat hypotéky na základě veškerých těchto klíčových údajů a vy jste dostali relevantní srovnání hypoték a doporučení té nejlepší hypotéky, u které víte, že na ní skutečně dosáhnete a co vše budete muset uhradit nad rámec samotné splátky.
-
11
Mohu využít vaší komplexní hypoteční kalkulačky bez toho, abych vám musel poskytnou kontaktní údaje?
Ano, naše hypo kalkulačka slouží pro výpočet splátky hypotéky a úrokové sazby a není třeba nám poskytovat své osobní údaje. Pokud si tedy chcete pouze orientačně spočítat hypotéku sami, můžete. Ale ani naše hypo kalkulačka, ani žádné online srovnávače, kterých je plný internet, vám neřeknou přesné podmínky a náklady s hypotékou spojené, ani zda na danou hypotéku máte šanci dosáhnout. Abyste toto zjistili, vyplňte a odešlete nám formulář a náš hypoteční poradce vám spočítá hypotéku přesně podle vaší situace a doporučí vám tu nejlepší hypotéku, kterou můžete na českém trhu získat.
-
12
Co je to americká hypotéka a kdy ji využít?
Americká hypotéka je neúčelová úvěr se zástavou nemovitosti. Banka tedy nezkoumá, na co finanční prostředky využijete. Můžete si za ně koupit tedy cokoli. Velkou výhodu má pro podnikatele. Americká hypotéka pro podnikatele může být cestou, jak výhodně financovat další rozvoj svého businessu. Oproti klasickým podnikatelským úvěrům má americká hypotéka hned několik výhod: - dlouhá splatnost až 25 let - výše úvěru v řádech milionů - nízká sazba - podmínkou však je, že musíte mít nemovitost do zástavy. Více se dozvíte zde: https://www.amj.cz/americka-hypoteka-pro-podnikatele
