13 září
2022
KATEGORIE NOVINKY

Co je americká hypotéka

Jolyon Mungenga,
Napsal JOLYON MUNGENGA,
Co je americká hypotéka? Jde o často používaný pojem, ale ne každý chápe zcela správně, jak americká hypotéka funguje a kdy je vhodné jí využít.
Co je americká hypotéka co je americká hypotéka

Pro pochopení, co to je a jak funguje americká hypotéka je nezbytné si nejdříve vysvětlit, co je hypoteční úvěr jako takový, a jaký je rozdíl mezi standardní a americkou hypotékou.

Hypoteční úvěry = spotřebitelský úvěr (určen výhradně pro fyzické osoby = spotřebitele), u kterého je vždy vyžadována zástava nemovitosti. Existují dva základní druhy, účelový a neúčelový.

1. Účelový hypoteční úvěr = standardní hypotéka

  • Účelový znamená, že prostředky jsou poskytnuty vždy za účelem financování bytové potřeby. V praxi jím lze financovat především:

  1. koupě nemovitosti (rodinný dům, byt, stavební pozemek),
  2. výstavba nemovitosti,
  3. rekonstrukce nemovitosti,
  4. refinancování jednoho stávajícího účelového úvěru,
  5. konsolidace (sloučení) dvou a více stávajících účelových úvěrů do jednoho nového,
  6. majetkové vypořádání, jehož předmětem je nemovitost,
  7. zpětné proplacení vlastních zdrojů, které jste použili, obvykle v posledních dvou letech, na financování nemovitosti (koupě, výstavba, rekonstrukce).

  • Splatnost obvykle max 30 let, nejdéle do věku 70 let nejstaršího z žadatelů.
  • Z pohledu úrokové sazby jde o nejlevnější druh úvěru vůbec.
  • Maximální výše úvěru do 90 % hodnoty zástavy - platí pro žadatele do věku 36 let.
  • Maximální výše úvěru do 80 % hodnoty zástavy - platí pro žadatele nad věk 36 let.

2. Neúčelový hypoteční úvěr = americká hypotéka

  • Neúčelový znamená, že čerpané prostředky lze použít skutečně na cokoli. Toto je odpověď na otázku, co je to americká hypotéka a jak funguje. Nicméně jsou zde i další podstatné rozdíly, oproti standardní účelové hypotéce.
  • Splatnost u americké hypotéky je kratší, obvykle max 20 let, nejdéle do věku 70 let nejstaršího z žadatelů.
  • Maximální výše americké hypotéky je obvykle do 70 % hodnoty zástavy.
  • Díky zajištění nemovitostí je u americké hypotéky lepší úroková sazba a delší splatnost než u klasického spotřebitelského úvěru, který je bez zástavy nemovitosti.
  • Oproti standardní účelové hypotéce je naopak úroková sazba vyšší právě proto, že zde není účel.
Americká hypotéka je tedy neúčelový úvěr se zástavou nemovitosti. Banka nezkoumá, na co finanční prostředky využijete. Můžete si za ně koupit skutečně cokoli. Proto je vhodné jí použít v případě, kdy potřebujete finance na nějaký svůj investiční záměr, který se netýká bytové potřeby. Pokud jde o bytovou potřebu, vždy volte standardní účelovou hypotékou.

Americká hypotéka také funguje velmi dobře v případě, kdy máte drahé úvěry, typicky spotřebitelské úvěry bez zástavy, kreditní karty, či kontokorenty. Tyto úvěry nelze konsolidovat standardní hypotékou, protože nebyly poskytnuty za účelem financování bytové potřeby, ale lze je konsolidovat právě americkou hypotékou.

Velkou výhodu má také pro podnikatele. Americká hypotéka pro ně může být cestou, jak výhodně financovat další rozvoj svého podnikání. Oproti klasickým podnikatelským úvěrům má americká hypotéka hned několik výhod. Delší splatnost až 20 let, výše úvěru v řádech milionů a v neposlední řadě nižší úroková sazba.

Věřím, že se mi podařilo tímto článkem dostatečně popsat, co je to americká hypotéka, jak funguje a pro jaké případy je vhodná.

Hypoteční kalkulačka

VÝHODY
RÁDI VÁM POMŮŽEME S VYŘÍZENÍM HYPOTÉKY
Jan Škarban
Jan Škarban skarban@amj.cz 733 150 920
  • Andrea Zábojníková

    Byla jsem spokojená s prací paní Krčmářové.

  • František Vodák

    Paní či slečna Andrea Suchomelová je naprostá profesionálka, lidské , ale fundované jednání. Doporučuji.

  • Kveta Peterkova

    Spokojenost, velmi vstřícný přístup a odborné poradenství na míru dle mých požadavků.

  • Jana Bartoňková

    (Translated by Google) I personally cannot recommend it. Specifically, negotiations with Mr. Procházka. First contact fine, second contact asked for information the next day with a promise to send interest rate quotes by 2pm that day. It didn't happen, next contact let me send a tax return. Which I refused for only a non-binding offer. Then he didn't hear back. The next day I had to contact him myself and graciously received an offer by mail, which really did not reach the level I wanted. Interest rate higher than elsewhere and the bank, which I don't want. The subsequent phone call, where he actively "warmed up" to him and convinced me that a higher interest rate by tenths of a percent is much better than a lower one (at the bank, which he obviously does not offer). Dissatisfaction - unprofessionalism. I have experienced several negotiations through mortgages - this was the worst, it took the longest and I would not want to repeat it. PS: I would also like to add that the amazing interest rate offered was only from one UniCredit bank with a value of 5.39% - and it was pointed out to me several times that I can't calculate, if I don't know that an interest rate of 5.39% from a bank that can't even make immediate payments is a lot better than the interest rate (I note everything for refinancing) of 4.79% at a bank that allegedly does not want to reduce interest rates on its own when they fall

    Zobrazit více
  • Lukáš Homola

    Kvalitní služby, příjemná komunikace.

  • Petra Jelínková

    Paní Suchomelová je precizní poradce. Vždy dodržela vše,co jsme si domluvily,perfektně zpracované podklady a úžasný přístup.Dekuji

  • Martim Mikulas

    Na společnost AMJ jsem dostal doporučení, ujal se mně pan Mungenga a musím říci, že jeho přístup k problematice i zákazníkovi je velice profesionální. Oceňuji zároveň dobrou komunikaci a ochotu pomoci i s triviálními problémy. Mohu s klidným svědomím doporučit!

  • Jan Holeček

    Služby, v našem případě servis spojený s refinancováním hypotéky, od společnosti AMJ mohu maximálně doporučit. Veškerá komunikace s paní Suchomelovou proběhla naprosto profesionálně a k naši spokojenosti. Velkou část náležitostí zařídila za nás a celým procesem nás bezpečně provedla, za což bych jí tímto chtěl ještě jednou poděkovat. V budoucnu se na AMJ rádi s důvěrou obrátíme znovu.

  • Dana Piestanska

    Společnost AMJ Finance jsem oslovila po té co jsem nejdříve slyšela jejich velmi podařené podcasty. Jejich podcasty o finančních trzích, investicích atd. jsou komplexní a jednoduché na pochopení i pro někoho jako jsem já, kdo se na finančním trhu nikdy nepohyboval a spíše tomu nerozumí. I přesto, že nejsem majitel velkého majetku, oslovila jsem pana Mungengu, se žádostí o výpomoc v porozumění mého rozpočtu, financování a celkovému ozdravení mé finanční situace. Pan Jolyon Mungenga byl velmi vstřícný a ochotný. Po naší krátké spolupráci, edukaci a kontrole všech mých finančních záležitostí, se má finanční situace výrazně zlepšila a s tím i mé zdraví, vzhledem k tomu, že se již tak nestresuji a můžu se v klidu těšit na klidné stáří. AMJ Finance poskytuje celé spektrum služeb od investic, rozpočtu, hypoték, pojistných smluv atd. Po mé velmi pozitivní zkušenosti s AMJ Finance, a speciálně s panem Mungengou, je vřele doporučuji všem kdo se zajímají, nebo se chtějí něco o financích dozvědět:)

    Zobrazit více
  • Petr Fojt

    Skvělá spolupráce. Do několika dnů nádherně a precizně zpracovány finanční plán hypoték. Především děkuji paní Bc. Andree Suchomelové za její čas a pomoc !