13 září
2022
KATEGORIE NOVINKY

Co je americká hypotéka

Jolyon Mungenga,
Napsal JOLYON MUNGENGA,
Co je americká hypotéka? Jde o často používaný pojem, ale ne každý chápe zcela správně, jak americká hypotéka funguje a kdy je vhodné jí využít.
Co je americká hypotéka co je americká hypotéka

Pro pochopení, co to je a jak funguje americká hypotéka je nezbytné si nejdříve vysvětlit, co je hypoteční úvěr jako takový, a jaký je rozdíl mezi standardní a americkou hypotékou.

Hypoteční úvěry = spotřebitelský úvěr (určen výhradně pro fyzické osoby = spotřebitele), u kterého je vždy vyžadována zástava nemovitosti. Existují dva základní druhy, účelový a neúčelový.

1. Účelový hypoteční úvěr = standardní hypotéka

  • Účelový znamená, že prostředky jsou poskytnuty vždy za účelem financování bytové potřeby. V praxi jím lze financovat především:

  1. koupě nemovitosti (rodinný dům, byt, stavební pozemek),
  2. výstavba nemovitosti,
  3. rekonstrukce nemovitosti,
  4. refinancování jednoho stávajícího účelového úvěru,
  5. konsolidace (sloučení) dvou a více stávajících účelových úvěrů do jednoho nového,
  6. majetkové vypořádání, jehož předmětem je nemovitost,
  7. zpětné proplacení vlastních zdrojů, které jste použili, obvykle v posledních dvou letech, na financování nemovitosti (koupě, výstavba, rekonstrukce).

  • Splatnost obvykle max 30 let, nejdéle do věku 70 let nejstaršího z žadatelů.
  • Z pohledu úrokové sazby jde o nejlevnější druh úvěru vůbec.
  • Maximální výše úvěru do 90 % hodnoty zástavy - platí pro žadatele do věku 36 let.
  • Maximální výše úvěru do 80 % hodnoty zástavy - platí pro žadatele nad věk 36 let.

2. Neúčelový hypoteční úvěr = americká hypotéka

  • Neúčelový znamená, že čerpané prostředky lze použít skutečně na cokoli. Toto je odpověď na otázku, co je to americká hypotéka a jak funguje. Nicméně jsou zde i další podstatné rozdíly, oproti standardní účelové hypotéce.
  • Splatnost u americké hypotéky je kratší, obvykle max 20 let, nejdéle do věku 70 let nejstaršího z žadatelů.
  • Maximální výše americké hypotéky je obvykle do 70 % hodnoty zástavy.
  • Díky zajištění nemovitostí je u americké hypotéky lepší úroková sazba a delší splatnost než u klasického spotřebitelského úvěru, který je bez zástavy nemovitosti.
  • Oproti standardní účelové hypotéce je naopak úroková sazba vyšší právě proto, že zde není účel.
Americká hypotéka je tedy neúčelový úvěr se zástavou nemovitosti. Banka nezkoumá, na co finanční prostředky využijete. Můžete si za ně koupit skutečně cokoli. Proto je vhodné jí použít v případě, kdy potřebujete finance na nějaký svůj investiční záměr, který se netýká bytové potřeby. Pokud jde o bytovou potřebu, vždy volte standardní účelovou hypotékou.

Americká hypotéka také funguje velmi dobře v případě, kdy máte drahé úvěry, typicky spotřebitelské úvěry bez zástavy, kreditní karty, či kontokorenty. Tyto úvěry nelze konsolidovat standardní hypotékou, protože nebyly poskytnuty za účelem financování bytové potřeby, ale lze je konsolidovat právě americkou hypotékou.

Velkou výhodu má také pro podnikatele. Americká hypotéka pro ně může být cestou, jak výhodně financovat další rozvoj svého podnikání. Oproti klasickým podnikatelským úvěrům má americká hypotéka hned několik výhod. Delší splatnost až 20 let, výše úvěru v řádech milionů a v neposlední řadě nižší úroková sazba.

Věřím, že se mi podařilo tímto článkem dostatečně popsat, co je to americká hypotéka, jak funguje a pro jaké případy je vhodná.

Hypoteční kalkulačka

VÝHODY
RÁDI VÁM POMŮŽEME S VYŘÍZENÍM HYPOTÉKY
Jan Škarban
Jan Škarban skarban@amj.cz 733 150 920
  • Tadeáš Fiala

    Honza byl trpělivý a skvěle poradil. Vše dotáhl do zdárného konce. Skvělá komunikace, nic nebylo problém. Doporučuji. Díky (Translated by Google) Honza was patient and gave excellent advice. He brought everything to a successful end. Great communication, nothing was a problem. I recommend. Thanks

  • Karel a Kateřina Čištín

  • Michal Peter

    Super jednání, rychlost, mockrát děkuji (Translated by Google) Super transaction, speed, thank you very much

  • jan Matejka

  • Matouš Hejduk

    Zkušenost s AMJ Finance a jmenovitě pak s paní Andreou Suchomelovou mám výhradně pozitivní. Vstřícnost a nasazení paní Suchomelové při vyřizování hypotéky moc cením. (Translated by Google) My experience with AMJ Finance, and in particular with Ms. Andrea Suchomelová, has been exclusively positive. I really appreciate the helpfulness and commitment of Mrs. Suchomelá in handling the mortgage.

  • Ondrej Beluský

  • Eliška Novotná

    Chtěla bych moc doporučit společnost AMJ Finance a pana Škarbana. Pomohl nám vyřídit naší hypotéku, odpovídal na naše otázky a vše srozumitelně vysvětlil. Celkově jsme s jeho službami moc spokojeni a všem, kdo uvažují nebo řeší hypotéku bych určitě pana Škarbana doporučila. (Translated by Google) I would like to highly recommend AMJ Finance and Mr. Škarban. He helped us with our mortgage, answered our questions and explained everything clearly. Overall, we are very satisfied with his services and I would definitely recommend Mr. Škarban to everyone who is considering or dealing with a mortgage.

    Zobrazit více
  • Veronika Tichá

    Chci vyjádřit své velké poděkování a obdiv k práci paní Suchomelové. Její přístup je nejen profesionální, ale také velmi lidský a empatický. Od prvního setkání mi bylo jasné, že se nejedná o někoho, kdo by mi chtěl pouze něco “prodat”, ale o skutečnou odbornici, která má zájem porozumět mým potřebám a pomoci mi najít nejlepší řešení. Andrea mi dokázala srozumitelně vysvětlit složité finanční pojmy a přehledně mi ukázala možnosti, jak zlepšit svou finanční. Velmi oceňuji i to, že se mi věnovala s maximální trpělivostí, ať už šlo o drobné otázky, nebo větší rozhodnutí. Její znalosti trhu a aktuálních trendů jsou obdivuhodné, stejně jako její schopnost předvídat možné situace a připravit na ně optimální strategie. Díky ní mám větší jistotu ohledně své finanční budoucnosti a také klid, že mám vedle sebe někoho, komu mohu plně důvěřovat. Doporučuji paní Andreu Suchomelovou všem, kteří hledají zkušenou, spolehlivou a přátelskou finanční poradkyni. Je to žena, která vám nejen pomůže s financemi, ale také vás inspiruje k tomu, abyste si více věřily v plánování své budoucnosti. Děkuji za vše, paní Suchomelová! (Translated by Google) I want to express my great thanks and admiration for the work of Mrs. Suchomelá. Her approach is not only professional, but also very human and empathetic. From the first meeting, it was clear to me that this is not someone who just wants to "sell" me something, but a real expert who is interested in understanding my needs and helping me find the best solution. Andrea was able to explain complex financial concepts to me clearly and clearly showed me the options to improve my financial situation. I also really appreciate the fact that she dealt with me with maximum patience, whether it was small questions or bigger decisions. Her knowledge of the market and current trends is admirable, as is her ability to anticipate possible situations and prepare optimal strategies for them. Thanks to her, I have more certainty about my financial future and also the peace of mind that I have someone by my side whom I can fully trust. I recommend Ms. Andrea Suchomelová to everyone who is looking for an experienced, reliable and friendly financial advisor. She is a woman who will not only help you with your finances, but also inspire you to have more confidence in planning your future. Thank you for everything, Ms. Suchomelová!

    Zobrazit více
  • Jan Kerbach

    Služby AMJ Finance mohu všem s klidným svědomím vřele doporučit. Svým odborným a profesionálním přístupem mi pomohli dotáhnout poměrně komplexní případ sjednávání hypotéky a po cestě si poradit se všemi externími překážkami, a že jich nebylo málo.. díky (Translated by Google) I can warmly recommend the services of AMJ Finance to everyone with a clear conscience. With their expert and professional approach, they helped me complete a rather complex case of negotiating a mortgage and deal with all the external obstacles along the way, and there were not a few of them.. thanks

    Zobrazit více
  • tomas tvrdy