12 červen
2024
KATEGORIE NOVINKY

Koupit nemovitost, refinancovat, nebo radši nic?

Marie Texlerová
Napsal MARIE TEXLEROVÁ
Ceny nemovitostí, vysoké úrokové sazby, splašená inflace – to všechno nahrává pochybnostem, zda se vrhnout do sjednání hypotéky. Úrokové sazby pozvolna klesají a hypoteční trh se ohřívá, ale ani to nejsou pro některé dostatečné důvody. Většího snižování sazeb se zřejmě dočkáme až po 1.září, kdy vejde v platnost novela zákona, avšak trpělivost v tomto případě žádné růže nepřinese.

Česká národní banka (ČNB) od prosince zvolna snižuje úrokové sazby. Z původních 7 % se hlavní sazba v květnu dostala na 5,25 %. Na rozdíl od prudkého růstu sazeb před dvěma lety je však aktuální pokles mnohem pomalejší a zdrženlivější. ČNB přistupuje k dalšímu snižování opatrně kvůli stále vysoké inflaci, která v dubnu meziročně vzrostla o téměř 3 %.

Tento opatrný přístup se promítá i do hypotečního trhu. Zatímco snížení sazeb se rychle odrazí na úrokových sazbách spořicích účtů, u hypoték je situace složitější. Úrokové sazby hypoték s fixací na méně než jeden rok nebo s plovoucí sazbou jsou ovlivněny přímo kroky ČNB. Hypotéky s delší fixací však závisí spíše na cenách peněz na trhu, které jsou ovlivněny globálním děním, jako je například inflace v USA.

Úrokové sazby hypoték s fixací na tři roky a déle stagnují, a dokonce mohou i mírně zdražit. Některé banky k tomuto kroku přistoupily, jiné dokonce delší fixační období zrušily úplně. Rychlý pokles hypotečních sazeb pod 5 % je tedy nepravděpodobný. Odhady naznačují, že do konce roku by mohly sazby dosahovat 4,8 – 4,5 %.

Ceny nemovitostí v atraktivních lokalitách se odrazily ode dna již na přelomu roku. Narůstající objem poskytnutých hypoték svědčí o zvyšujícím se nadšení kupců, což přirozeně vyústí v růst cen nemovitostí. Otálení s nákupem a čekání na pokles úrokových sazeb se nemusí vyplatit, protože zvyšování cen nemovitostí velmi snadno převálcuje úsporu na sazbě. Nový hypoteční úvěr se tak může prodražit.

Novou hypotéku do září, pak už jinak

Další důležitý faktor je změna pravidel pro předčasné splacení hypoték od 1. září. Nové nařízení umožní bankám účtovat klientům až 1 % z nesplacené jistiny za předčasné splacení. Refinancování mimo fixaci se tak prodraží. Klienti, kteří uzavřou hypotéku do konce srpna, budou moci refinancovat za stávajících podmínek, kdy banky smí účtovat maximálně administrativní poplatek pohybující se kolem tisíce korun.

Někdo má a někdo nemá

Ve vlastním bydlí aktuálně 71 % lidí, přičemž třetina financovala bydlení hypotékou. Průzkum ukazuje, že 18 % Čechů plánuje hypotéku, zatímco pětina ji už má. Sedm procent ji plánuje v následujících dvou letech, jedenáct procent později. Třicet procent Čechů, kteří nyní hypotéku plánují, očekává, že na splátku padne čtyřicet procent jejich příjmu.

Bezmála polovinu lidí s hypotékou čeká do dvou let refixace úvěru. Polovina předpokládá, že se po refixaci budou muset omezit. Novou úrokovou sazbu očekávají mezi čtyřmi a pěti procenty. Z těch, kteří refixovali loni, 24 % zvládá splácet hůře, čtyři procenta velmi špatně. Letos se očekává čtrnáct procent refinancovaných úvěrů.

Nejasné vyhlídky

ČNB zachovává opatrný přístup ve snižování úrokových sazeb, aby zabránila výraznějšímu vzplanutí inflace. Podobně opatrný přístup volí i americká centrální banka FED. Úrokové sazby v Česku pravděpodobně zůstanou v příštích letech v pásmu 3 až 5 %.

Pokles úrokových sazeb se projeví hlavně u krátkých fixací a variabilních sazeb. U delších fixací nyní pokles neočekáváme kvůli vysokým cenám peněz na trhu. Výraznější poklesy hypotečních sazeb se dají očekávat po 1. září, kdy banky získají větší jistotu, že si klienty udrží po celou dobu fixace.

Pokud tedy uvažujete o koupi nemovitosti, rozhodně nedoporučujeme otálet. Jisté je, že současné vysoké úrokové sazby budou klesat, a pokud si zvolíte krátké fixační období, za 3 roky budou sazby jinde. Cena nemovitosti na vás však nepočká, tak nečekejte ani vy. Ozvěte se nám pro srovnání hypotéky, ať si ulovíte svou vysněnou nemovitost co nejdřív. Nadcházející léto tomu nahrává – málokdo totiž chodí na prohlídky!

Hypoteční kalkulačka

VÝHODY
RÁDI VÁM POMŮŽEME S VYŘÍZENÍM HYPOTÉKY
Jan Škarban
Jan Škarban skarban@amj.cz 733 150 920
  • Matouš Hejduk

    Zkušenost s AMJ Finance a jmenovitě pak s paní Andreou Suchomelovou mám výhradně pozitivní. Vstřícnost a nasazení paní Suchomelové při vyřizování hypotéky moc cením. (Translated by Google) My experience with AMJ Finance, and in particular with Ms. Andrea Suchomelová, has been exclusively positive. I really appreciate the helpfulness and commitment of Mrs. Suchomelá in handling the mortgage.

  • Ondrej Beluský

  • Eliška Novotná

    Chtěla bych moc doporučit společnost AMJ Finance a pana Škarbana. Pomohl nám vyřídit naší hypotéku, odpovídal na naše otázky a vše srozumitelně vysvětlil. Celkově jsme s jeho službami moc spokojeni a všem, kdo uvažují nebo řeší hypotéku bych určitě pana Škarbana doporučila. (Translated by Google) I would like to highly recommend AMJ Finance and Mr. Škarban. He helped us with our mortgage, answered our questions and explained everything clearly. Overall, we are very satisfied with his services and I would definitely recommend Mr. Škarban to everyone who is considering or dealing with a mortgage.

    Zobrazit více
  • Veronika Tichá

    Chci vyjádřit své velké poděkování a obdiv k práci paní Suchomelové. Její přístup je nejen profesionální, ale také velmi lidský a empatický. Od prvního setkání mi bylo jasné, že se nejedná o někoho, kdo by mi chtěl pouze něco “prodat”, ale o skutečnou odbornici, která má zájem porozumět mým potřebám a pomoci mi najít nejlepší řešení. Andrea mi dokázala srozumitelně vysvětlit složité finanční pojmy a přehledně mi ukázala možnosti, jak zlepšit svou finanční. Velmi oceňuji i to, že se mi věnovala s maximální trpělivostí, ať už šlo o drobné otázky, nebo větší rozhodnutí. Její znalosti trhu a aktuálních trendů jsou obdivuhodné, stejně jako její schopnost předvídat možné situace a připravit na ně optimální strategie. Díky ní mám větší jistotu ohledně své finanční budoucnosti a také klid, že mám vedle sebe někoho, komu mohu plně důvěřovat. Doporučuji paní Andreu Suchomelovou všem, kteří hledají zkušenou, spolehlivou a přátelskou finanční poradkyni. Je to žena, která vám nejen pomůže s financemi, ale také vás inspiruje k tomu, abyste si více věřily v plánování své budoucnosti. Děkuji za vše, paní Suchomelová! (Translated by Google) I want to express my great thanks and admiration for the work of Mrs. Suchomelá. Her approach is not only professional, but also very human and empathetic. From the first meeting, it was clear to me that this is not someone who just wants to "sell" me something, but a real expert who is interested in understanding my needs and helping me find the best solution. Andrea was able to explain complex financial concepts to me clearly and clearly showed me the options to improve my financial situation. I also really appreciate the fact that she dealt with me with maximum patience, whether it was small questions or bigger decisions. Her knowledge of the market and current trends is admirable, as is her ability to anticipate possible situations and prepare optimal strategies for them. Thanks to her, I have more certainty about my financial future and also the peace of mind that I have someone by my side whom I can fully trust. I recommend Ms. Andrea Suchomelová to everyone who is looking for an experienced, reliable and friendly financial advisor. She is a woman who will not only help you with your finances, but also inspire you to have more confidence in planning your future. Thank you for everything, Ms. Suchomelová!

    Zobrazit více
  • Jan Kerbach

    Služby AMJ Finance mohu všem s klidným svědomím vřele doporučit. Svým odborným a profesionálním přístupem mi pomohli dotáhnout poměrně komplexní případ sjednávání hypotéky a po cestě si poradit se všemi externími překážkami, a že jich nebylo málo.. díky (Translated by Google) I can warmly recommend the services of AMJ Finance to everyone with a clear conscience. With their expert and professional approach, they helped me complete a rather complex case of negotiating a mortgage and deal with all the external obstacles along the way, and there were not a few of them.. thanks

    Zobrazit více
  • tomas tvrdy

  • Lenka Melichova

    Děkuji za velmi pečlivé vedení v problematice vyřizování hypotéky. Paní Suchomelová vše velice podrobně vysvětlila, ochotně odpovídala na dotazy a pomohla nám dotáhnout vyřizování hypotéky do zdárného konce. (Translated by Google) Thank you for the very careful guidance in dealing with the mortgage. Mrs. Suchomelová explained everything in great detail, willingly answered questions and helped us to bring the mortgage settlement to a successful conclusion.

  • Hedvika Vávrová

    vřele doporučuji společnost AMJ každému, kdo hledá komplexní služby v rámci pojištění, finančních produktů, plánování a právních služeb. Velmi oceňuji komunikaci p.Sirového, kdy Vám vše vysvětlí, věnuje Vám čas a je vždy poblíž, když potřebujete pořešit něco ohledně Vašich investicí. (Translated by Google) I highly recommend AMJ to anyone looking for comprehensive insurance, financial products, planning and legal services. I really appreciate Mr. Sirové's communication, when he explains everything to you, takes his time and is always nearby when you need to resolve something regarding your investments.

    Zobrazit více
  • Jaroslav Hloušek

  • Tomáš Veselý

    Jsem naprosto nadšen se službami a ochotou paní Suchomelove z amj finance . Kdyby většina lidi měla stejný přístup jako paní Suchomelova , bylo by nám všem lépe . Děkuji (Translated by Google) I am absolutely delighted with the services and willingness of Mrs. Suchomelova from amj finance. If most people had the same attitude as Ms. Suchomelova, we would all be better off. Thank you