09 leden
2026
KATEGORIE NOVINKY

Hypoteční rok 2026 nebude příliš růžový

Marie Texlerová
Napsal MARIE TEXLEROVÁ
Hypoteční trh vstupuje do roku 2026 bez velkých slibů na zlevňování. Přestože se základní úroková sazba v průběhu roku 2025 snížila a následně stabilizovala, hypotéky zůstávají drahé a podle většiny odborníků se na tom v nejbližší době mnoho nezmění. Pro klienty tak bude ještě důležitější správné načasování, volba fixace a aktivní práce s úvěrem.

Základní sazba ČNB zůstává, nejistota přetrvává

Česká národní banka ponechala základní úrokovou sazbu na úrovni 3,5 % a ani na konci roku 2025 nepřistoupila k další změně. Tento krok neznamená ani zlevňování, ani zdražování úvěrů. Spíše potvrzuje, že centrální banka vyčkává na jasnější vývoj ekonomiky.

Inflace sice zůstává relativně pod kontrolou, ale v ekonomice přetrvávají rizika: rychlý růst mezd, vysoké výdaje veřejného sektoru nebo zdražování služeb. Právě tato nejistota je hlavním důvodem, proč ČNB zatím nemá prostor pro další snižování sazeb a proč banky nemají důvod výrazně zlevňovat hypotéky.

Hypoteční sazby: dno je pravděpodobně za námi

Průměrné nabídkové sazby hypoték se v závěru roku 2025 pohybovaly kolem
4,8–5 %. V průběhu roku došlo k mírnějšímu poklesu, ale později se ve srovnání hypoték opět promítlo zdražování. Vývoj bohužel naznačuje, že období rychlejšího zlevňování skončilo. Naopak se mnoho komerčních bank uchýlilo ke zdražování a nevypadá to, že by se jejich strategie měla brzy změnit.

Silná poptávka banky netlačí ke slevám

Dalším faktorem je trvale vysoký zájem o vlastní bydlení. Objem nových hypotečních úvěrů i refinancování v roce 2025 překonal celý předchozí rok, což bankám dává komfortní pozici. Konkurence mezi nimi už nefunguje tak, že by se předháněly v co nejnižších sazbách. Výhodné úroky se jim totiž přestávají vyplácet.

Zároveň platí, že nemovitosti dál zdražují. I kdyby úrokové sazby v budoucnu mírně klesly, vyšší pořizovací ceny bytů a domů budou celkovou dostupnost bydlení jen dál zhoršovat.

Refixace v roce 2026: pro mnoho klientů zásadní zlom

Jedním z největších témat letošního roku bude refixace. Přibližně polovině klientů s hypotékou skončí v roce 2026 fixační období. Často jde o úvěry sjednané v době pandemie, kdy se sazby pohybovaly mezi 2 a 3 %.

Pro tyto klienty bude znamenat nová fixace dramatický nárůst měsíčních splátek. Banky už jim tak nízké úroky nabídnout nemohou a rozdíl může jít do tisíců korun měsíčně. O to důležitější bude včasné řešení, tedy vyjednávání s bankou, refinancování nebo úprava délky fixace.

Naopak klienti, kteří si brali hypotéky v letech 2022–2023 se sazbami kolem 5–6 %, mohou při refixaci mírně ušetřit, pokud se sazby udrží pod pětiprocentní hranicí. Tady je ale potřeba opět provést srovnání hypoték a nechat si sazby ověřit. Rozhodující přitom není pouze úroková sazba, ale suma úroků zaplacená za celé fixační období.

Investiční hypotéky pod tlakem regulace

Od roku 2026 navíc vstupují v platnost přísnější pravidla pro investiční hypotéky. U úvěrů na třetí a další nemovitost nebo na bydlení určené k pronájmu bude možné financovat maximálně 70 % hodnoty nemovitosti a celkové zadlužení nebude smět překročit sedminásobek ročního čistého příjmu.

Tento krok povede k dalšímu zpřísnění podmínek ze strany bank a nepřímo i k tlaku na vyšší úrokové sazby, zejména u investičních úvěrů.

Co vás čeká?

Rok 2026 nebude o levných hypotékách, ale o chytrých rozhodnutích. Při sjednání nových hypotečních úvěrů bude klíčové realistické nastavení rozpočtu a práce s delším horizontem. Pro stávající klienty pak především včasná příprava na refixaci.

V prostředí, kde se sazby drží vysoko a dostupnost bydlení se zhoršuje, hraje kvalitní finančního poradenství zásadní roli. Proto nespoléhejte na jednu banku a obraťte se na hypoteční specialisty, kteří pro vás porovnají celý trh*.









*Porovnáváme všechny banky, které spolupracují s externími partnery.

Hypoteční kalkulačka

VÝHODY
RÁDI VÁM POMŮŽEME S VYŘÍZENÍM HYPOTÉKY
Jan Škarban
Jan Škarban skarban@amj.cz 733 150 920
4.9
145 recenzí
  • Jan Květ

    Velmi oceňuji vysokou profesionalitu a hluboký přehled o bankovním trhu. AMJ mi dokázali zajistit podmínky, na které bych sám nedosáhl. Flexibilní jednání a skvělá zpětná vazba po celou dobu procesu. Děkuji za spolupráci (Translated by Google) I really appreciate the high level of professionalism and deep insight into the banking market. AMJ was able to secure conditions for me that I would not have been able to achieve on my own. Flexible dealings and great feedback throughout the process. Thank you for your cooperation

  • Marek Truhlář

    Určitě nedoporučuji. Hodnotím pouze zkušenost s panem Škarbanem a ta je taková, že se může přetrhnout a být úslužný jen do doby, kdy cítí, že mu z toho něco kápne. Při řešení refinancování sliboval, že včas pošle nabídky a srovnání vícero bank. Nakonec jsem ho musel upomínat. Ve finále nedodal, co slíbil a neustále mě tlačil pouze do jedné jediné banky (proč asi?), jejíž nabídka nebyla vůbec konkurenceschopná a sama banka ani ničím nevynikala. Spíše naopak (např ani neumí okamžité platby). Nakonec jsem použitím obyčejných srovnávačů našel výhodnější nabídky a zrefinancoval si sám a jsem spokojený. Nedalo mi to a zjišťoval jsem, kdo že to ten seriózně vystupující pán je. Vystudovaný trenér... Odebral jsem veškeré souhlasy k GDPR a nikdy více. (Translated by Google) I definitely do not recommend it. I only evaluate the experience with Mr. Škarban and it is such that he can be interrupted and be helpful only until he feels that he is getting something out of it. When dealing with refinancing, he promised to send offers and a comparison of several banks in a timely manner. In the end, I had to remind him. In the end, he did not deliver what he promised and constantly pushed me to only one bank (why?), whose offer was not competitive at all and the bank itself did not stand out in anything. Quite the opposite (for example, it does not even make instant payments). In the end, I found more advantageous offers using ordinary comparison tools and refinanced myself and I am satisfied. I could not do it and I found out who this serious-looking gentleman was. A qualified trainer... I withdrew all consents to GDPR and never again.

    Zobrazit více
  • Jakub Deml

    S AMJ finance a panem Janem Škarbanem jsem byl velmi spokojený. Vyřízení hypotéky bylo rychlé, komunikace bezproblémová a vystupování pana Škarbana velmi profesionální a příjemné. Určitě doporučuji. (Translated by Google) I was very satisfied with AMJ finance and Mr. Jan Škarban. The mortgage was processed quickly, communication was smooth, and Mr. Škarban's demeanor was very professional and pleasant. I definitely recommend it.

  • Markéta Holá Linkova

  • Zing Meals

    Děkujeme za pomoc s pojištěním kuchyně a prostoru. (Translated by Google) Thank you for your help with kitchen and space insurance.

  • Petr Nosek

    Mám jen ty nejlepší zkušenosti s pracovníky AMJ Finance - jsou iniciativní a s výsledky jejich práce pro mě jsem naprosto spokojen! Málokdy nalézám na druhé straně digi komunikace tak příjemné a vstřícné prostředí. Doporučuji !!! Petr Nosek, Dolní Jirčany (Translated by Google) I have only the best experiences with AMJ Finance employees - they are proactive and I am completely satisfied with the results of their work! I rarely find such a pleasant and welcoming environment on the other side of digital communication. I recommend it!!! Petr Nosek, Dolní Jirčany

  • Roman Berousek

    Naprosto skvělý přístup. Pana Škarbana mohu jen doporučit profesionální a hlavně lidský přístup. Za vše děkuji (Translated by Google) Absolutely great approach. I can only recommend Mr. Škarban for his professional and, above all, human approach. Thank you for everything

  • Klára Frydrýšková

    Se společností AMJ finance jsem velmi spokojená. Přístup je lidský a přitom velmi profesionální. Společnost mi ušetřila nemalé finanční prostředky na smlouvách a zprostředkovala stabilní investiční portfolio. (Translated by Google) I am very satisfied with AMJ finance. The approach is humane and yet very professional. The company saved me a lot of money on contracts and provided me with a stable investment portfolio.

  • Ondřej Adler

    Kdyby finanční poradci byli jako paní Lenka Krčmářová, pískal bych si. Necpe vám nabídky na to či ono. Mluví jasně, srozumitelně a hlavně věcně. Řešil jsem refinancování hypotéky a za její radu jsem byl moc rád. Doporučuji. (Translated by Google) If financial advisors were like Ms. Lenka Krčmářová, I would be blown away. She doesn't bombard you with offers for this or that. She speaks clearly, understandably, and most importantly, factually. I was dealing with mortgage refinancing and I was very happy with her advice. I recommend it.

  • bob roy