I vaše peněženka si zaslouží šťastné a veselé

Vánoce jsou prý časem radosti, klidu a setkávání. Ale znáte to sami. Často se z tohoto období stane nekonečný seznam úkolů, práce a stresu. A také se z dobrých úmyslů snadno stanou špatná finanční rozhodnutí. Touha dopřát blízkým „něco navíc“ často vede k myšlence, že si na dárky prostě půjčíme. Vždyť je to jen pár tisíc. Jenže právě vánoční spotřebitelské úvěry patří mezi ty nejzbytečnější dluhy vůbec.

Vánoce trvají pár dní, splátky celý rok

Dárky rozbalíme během jednoho večera. Radost z nich trvá dny, v lepším případě týdny. Splátky úvěru ale zůstávají ještě dlouho poté, co sundáme ozdoby ze stromku. Spotřebitelský úvěr na dárky je typickým příkladem financování čisté spotřeby. Nevzniká díky němu žádná dlouhodobá hodnota, žádná rezerva, žádná návratnost. Jen závazek, který si přeneseme do nového roku stejně jako novoroční předsevzetí.

Vánoce patří mezi spouštěče dluhové spirály. Ne proto, že by si lidé brali vysoké půjčky, ale právě kvůli těm „malým“. Krátkodobý úvěr se může zdát neškodný, dokud nepřijde nečekaný výdaj, výpadek příjmu nebo vyšší účty za energie. V tu chvíli se splátka řeší další půjčkou. A problém se začne násobit.

Proč je tak snadné si půjčit

Model „kup teď, zaplať později“ dokonale zapadá do vánoční atmosféry. Působí pohodlně, rychle a bezbolestně. Psychologicky ale odděluje nákup od skutečné ceny. Emoce v něm vítězí nad rozumem a půjčka se stává běžnou součástí spotřeby. Právě proto je důležité se na chvíli zastavit a zvážit, jestli nám za to stojí.

Nový rok přináší nejen předsevzetí, ale i realitu rodinného rozpočtu. Splátky úvěrů, vyšší výdaje za energie, běžné provozní náklady. Dluh z Vánoc se pak stává zdrojem stresu, který dokáže zpětně pokazit i vzpomínky na svátky. Finanční klid má přitom větší hodnotu než jakýkoli dárek.

Kdy úvěr smysl dává, a kdy ne

Úvěr může být užitečný nástroj, pokud financuje něco, co má dlouhodobou hodnotu nebo přináší užitek v čase. To platí pro sjednání hypotéky, investici do nemovitosti či podnikání. U běžných vánočních dárků to ale většinou neplatí. Je rozdíl mezi řešením skutečné potřeby a snahou zalepit momentální tlak na výkon, štědrost nebo očekávání okolí.

Lepší cesty, jak zvládnout Vánoce bez dluhů

Nebudeme vám říkat, že máte místo nakupování začít štrikovat svetry. Ale pár tipů vám přecejen dáme. Můžete:

• si stanovit realistický rozpočet,
• dát přednost osobním nebo společným dárkům,
• rozložit vánoční výdaje během roku a vytvořit si malou rezervu.

I několik stovek odložených měsíčně udělá v prosinci znatelný rozdíl.

Vánoce nejsou finanční soutěž

Dárky nejsou měřítkem lásky ani hodnoty vztahů. I když máme pocit, že obdarovat blízké musíme za každou cenu. Vánoce skončí. Finanční rozhodnutí s námi zůstanou.

A pokud vám to letos nevyšlo, pořád to můžete změnit příští rok. S naším finančním a investičním plánem se do potíží s vánočními dárky nedostanete. Napište nám!